La fintech Smartpush (Marseille) acquiert Isilis et lève des fonds sur Tudigo

Cédric Nallet est en train faire un bond en avant dans la croissance de la fintech qu’il a créée en 2018 sur le Vieux-Port de Marseille. En décembre Smartpush a finalisé l’acquisition des activités et de la marque Isilis (Paris) auprès d’un de ses grands comptes, le Groupe Majorel (82 000 salariés, absorbé par Téléperformance en 2023). Un bond de 2,80 M€ de chiffre d’affaires et générant 900 K€ d’économies de coûts dès la première année. Pourtant il n’a pas déboursé un centime « Nous avons fait un échange de titres » confie-t-il à Gomet’.

Une levée sur Tudigo de 500K€

Et dans le même temps, Smartpush est en levée de fonds. Une opération de crowdfunding en capital est en cours sur la plateforme Tudigo pour un premier objectif fixé à 500 000 euros. Le tour de table global est chiffré à 1,2 million €. Région Sud Invest devrait y contribuer avec le fonds Truffle Capital, deux VC qui sont aux côtés de la fintech depuis trois ans.

Une opération millimétrée, car explique Cédric Nallet, la fonction commerciale est peu gourmande, les ventes étant portée par des partenaires. « Nous aurons des besoins qui impliqueront une nouvelle levée quand nous passerons à l’international précise Cédric Nallet. Nous avons à l’heure actuelle des besoins en R & D algorithmique, en recrutement d’experts IA »

Pourquoi choisir le crowdfunding ? Pour cibler les 100 000 business-angels que Tudigo fédère sur sa plateforme. « Nos actionnaires vont devenir des ambassadeurs de notre projet et nous avons besoin de leurs réseaux pour diffuser notre offre ». À ce jour 322 580 € ont été apportés par 56 investisseurs, soit 64 % de la première cible. « Cette levée de fonds, argumente Cédric Nallet sur le site Tudigo, marque une étape clé dans notre ambition de devenir le N° 1 européen de la valorisation des données. Notre objectif est d’accélérer notre expansion à l’échelle européenne, en proposant des solutions toujours plus innovantes et performantes pour transformer durablement l’expérience financière de millions de clients. »

Alchimia, l’IA propriétaire de Smartpush

Vaste ambition qui se construit à partir d’une IA unique et propriétaire, Alchimia, fruit de six années de recherche. Smartpush a les outils pour faire parler, croiser, vérifier la data bancaire.

Première application simple : Le Groupement des cartes bancaires constate que les particuliers ont du mal à s’y repérer dans les relevés de banque, ce qui augmente le risque de fraude et dégrade l’image que le client peut avoir de sa banque. La solution Smartpush est alors d’analyser ces lignes cabalistiques, de les rendre lisibles, au besoin avec le logo de la société payée, ce qui apporte plus de lisibilité et de transparence.

Cette analyse des datas joue un rôle important avec des développements exponentiels pour la vente de crédits. Particulièrement le crédit consommation qui se joue dans les grandes surfaces d’électroménager ou dans les concessions automobiles. BMW France est un client qui comme toutes les grandes marques du secteur noie ses vendeurs sous des demandes d’information, des formulaires, des contrôles, auprès des prospects qui sollicitent un leasing ou un crédit automobile.

Avec Smartpush, le commercial BMW demande simplement à son client l’autorisation explicite d’accéder à ses données bancaires. Alchimia fait une investigation large, analyse les données, élimine des informations inutiles et permet au commercial de disposer d’informations cruciales : le niveau réel de revenu du prospect, son taux d’endettement et sa solvabilité. Plus question de tricher en camouflant des crédits multiples et variés, plus question de gonfler les revenus, le préaccord sécurisé peut être donné sur le capot de la BMW en quelques minutes par l’opérateur. L’application limite la fraude et accélère la vente.

Troisième exemple dans l’immobilier. Smartpush a décroché un contrat avec Ouest-France immobilier et chacun sait que la principale préoccupation d’un propriétaire ou de son agence est d’avoir des informations justes et fiables sur son futur locataire. L’agence a tendance à démultiplier les demandes, les questionnaires, les attestations et le bien doit attendre le résultat de l’analyse d’un épais dossier uniquement déclaratif. Alchimia simplifie la démarche avec le même processus que pour la vente automobile : un accès volontaire du prospect à son compte bancaire, puis une navigation sur l’ensemble de la data disponible et un diagnostic qui permet aux professionnels de l’immobilier de louer en connaissance de cause.

Le changement intelligent de domiciliation bancaire

Smartpush est donc une entreprise proactive sur ce marché de la relation client qui emploie à ce jour 22 personnes et réalise un chiffre d’affaires de 2,9 millions €. Sa promesse est d’offrir une réduction des délais de traitement, une certification rapide des dossiers et une lutte renforcée contre la fraude. Smartpush vient d’intégrer, Isilis acteur historique de la mobilité bancaire et de la vérification d’IBAN qui emploie aussi une vingtaine de salariés. Créée en 2004, Isilis facilite le transfert le changement de domiciliation bancaire avec une solution fluide et sécurisée pour accompagner le banquier dans la gestion de la mobilité bancaire.

Leader du marché aujourd’hui, Isilis a traité 1 250 000 dossiers en 2024 et dépasse les obligations légales, en répondant à d’autres besoins comme la renumérotation des IBAN dans le cadre des fusions bancaires, sans sollicitation du client final, la gestion des successions pour faciliter les démarches administratives et informer les émetteurs du défunt, la validation des IBAN pour renforcer la lutte contre la fraude.

Le portefeuille d’Isilis, d’une centaine de banques, est une base nouvelle de développement pour Smartpush qui va placer ses applications Alchimia en complément des prestations bien installées d’Isilis. En six mois, confie Cédric Nallet deux nouvelles banques ont ainsi souscrit à l’offre Smartpush. « L’intégration des solutions Isilis à Alchimia nous permet d’offrir aux banques des solutions d’onboarding (1) plus fluides, conformes, personnalisées et génératrices de PNB additionnel. » Un champ ouvert car selon Cédric Nallet les banques ont peu investi dans la connaissance fine de leurs clients. « Deux millions de Français changent de banque chaque année, très souvent à cause d’un crédit immobilier. Nous avons les outils pour les connaître, ce qui devient un enjeu existentiel pour la banque. »

La donnée est la matière première de l’intelligence d’une entreprise

« L’intelligence d’une entreprise, explique le patron marseillais sur son site est le garant de l’agilité, de la performance et de la longévité d’une entreprise. Nous sommes convaincus que la donnée est la matière première de cette intelligence. Telle une alchimie moderne, Alchimia améliore non seulement les performances des collaborateurs, mais également la satisfaction des clients, tout en respectant rigoureusement les normes réglementaires. »

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(1) Onboarding, de l’expression anglaise get on board, signifie littéralement monter à bord. Employé en RH , tout ce qui concerne l’intégration d’un nouveau salarié ; donc ici d’un nouveau client.