[Analyse] La Caisse d’épargne Cepac confirme en 2019 son développement dans l’entreprise

Le groupe Caisse d‘épargne est également un investisseur et un financeur public de référence dans le logement social et dans les projets des collectivités locales (184 millions d’euros).

Mais ce qui est le plus significatif dans la mutation de la Cepac est son installation et son développement comme banque de l’entreprise et des professionnels. Lorsqu’au début des années 2000 les caisses d’épargne prennent leur autonomie et deviennent banque mutualiste à part entière, elles sont principalement un organisme de collecte héritière du livret A, de crédit immobilier, mission historique et de financement des collectivités locales. Tous les dirigeants locaux et nationaux vont s’atteler à en faire une banque généraliste, qui collecte certes, mais qui aussi finance et attire entrepreneurs. Les débuts seront chaotiques et hasardeux. En 2000, un chef d’entreprise qui sort une carte bleue de « l’écureuil » est une exception. Avec le recrutement de professionnels rodés à l’entreprise, avec l’adaptation des process aux rythmes des entreprises, la Cepac est devenue une banque à part entière du monde économique. La Cepac est progression de 8,1 % sur les entreprises avec 3 388 clients actifs en 2019 et de 3,4 % en 2019 sur les professionnels avec 24 504 comptes actifs.

94 % des agences de la Cepac sont restées ouvertes pendant le confinement

Une situation qui s’est confortée pendant la période de confinement. Contrairement à d’autres établissements, 94 % des agences de la Cepac sont restées ouvertes. Les salariés se sont mobilisés pour répondre aux besoins de la clientèle inquiète et stressée.

Comme les autres banques, la Cepac a accordé un report des échéances de crédit de 6 mois, qui a concerné plus de 10 000 entreprises et professionnels pour un total cumulé de 190 millions d’euros. La Cepac s’est mobilisée avec le groupe BPCE pour la distribution du PGE, le Prêt garanti par l’État. 4 200 PGE sont engagés pour un montant de 750 M€ (dont 40 % en outre-Mer) et la Cepac prévoit d’ici la fin 2020 un engagement de PGE d’un milliard d’euros.

Cet accompagnement des entreprises et des professionnels se poursuit avec les perspectives sensibles de la rentrée de septembre et du début 2021. S’il n’est pas question de transformer la dette en haut de bilan, Didier Moaté, membre du directoire en charge du pôle Métropole réfléchit aux dispositifs qui seront adaptés à des entreprises surendettées. La Cepac a d’ores et déjà accordé 200 000 € à P Factory pour aider ses start-up, elle a participé à la création du fonds Ess’Or pour soutenir les structures de l’économie sociale et solidaire impactées par la crise sanitaire. Mais surtout elle revient en force dans le capital investissement, elle a souscrit à 50 fonds d’investissement auprès de Tertium, Connect Invest, P Factory et elle est devenue l’actionnaire majoritaire (80 %) d’ACG Management devenu Smalt Capital.

Les résultats 2020 seront naturellement dégradés par rapport à 2019 : les banques s’attendent à un doublement des provisions pour risque, notamment. Mais la Cepac est devenue une banque diversifiée, dans ses implantations et dans ses métiers avec des réserves conséquentes et une ressource humaine qui se renouvelle : sur les 3 150 collaborateurs, 467 ont rejoint la Caisse en 2019. Nous pourrons, affirme Joël Chassard, , « jouer pleinement notre rôle d’accélérateur de la relance économique ».

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(1) Le mot « core » signifie noyau ou cœur. Le tier désigne un rang. Le core tier one est un indicateur qui permet d’évaluer le ratio de solvabilité d’une banque. Pour le calculer, on ne tient compte que des capitaux apportés par les actionnaires, auxquels s’ajoutent les bénéfices accumulés d’une année sur l’autre. L’indicateur core tier one établit une relation entre les fonds propres et les actifs.

(2) Le Net Promoter Score est un indicateur de fidélité client développé en 2003 par le consultant Fred Reichheld de Bain & Company en collaboration avec l’entreprise Satmetrix. Le NPS évalue dans quelle mesure le répondant recommande une société, un produit ou service.  Concrètement, on pose au répondant la question suivante : Quelle est la probabilité que vous recommandiez entreprise/marque/produit X à un ami/collègue/membre de famille ? Les réponses sont données sur une échelle de notation de 11 points, allant de 0 (tout à fait improbable) à 10 (tout à fait probable)